“哎呀,又怎么啦?什么风把你吹来我这儿啊?这次又有什么事啊?”财叔见了小位后说道。“就……财叔你也知道我最近买房嘛,买贷款保险这方面,我不知道我该选择哪个……我刚才去了趟银行,那里的银行代表推荐我买递减式房贷保险(MRTA);后来我无意间接触了位保险代理,他却推荐我买定额式房贷保险(MLTA)。我现在都被搞乱了,财叔,您可以解决我的烦恼吗?”小位愁着脸说道。
“噢,原来是这事儿啊。财叔先一一地跟你分析它俩的特点吧。MRTA是一种递减式的寿险,其保额会随着时间的推移而减少。若你不幸死亡或终身残废,这份保单将用来偿还你的房屋贷款余额。
举个例子,你为某产业付了价值50万令吉,并申请了一笔为期30年、利息6%及贷款数额45万的房屋贷款,所以你只需支付1万1695令吉50仙的一次性费用便可买到MRTA。还有这保险的受益人会是银行,因为银行毕竟是提供你贷款的那一方。这也是为什么银行方面会向你推荐此保险。但是切记MRTA可不是强制性一定要购买呀。”财叔解释道。
“接下来MLTA则属于提供有规划的利益保障的保险,但该费用相对于MRTA来说较昂贵。它类似于MRTA,但不同的地方在于MLTA的保额不会因时间而改变,其赔偿金除了会用来偿还房屋贷款余额,也可以分配给你指定的受益人。”
“原来如此。那MLTA和MRTA相比,哪个保障比较好啊?”小位问道。
“MLTA的保障会比较好哦,就像我刚才说的,保额不会改变,就算每过一年欠银行的贷款额会越来越少。但MRTA的保额会越来越少,到第30年结束后保额将变为零。MLTA也算是一种储蓄,在贷款偿还期限内是有固定的现金价值的。”财叔答道。
“我知道了,那我该怎么选择呀?”小位疑惑地说道。
“这得看你的家庭状况。如果说你负责家里的主要经济来源,而且家庭成员多,我建议你选择MLTA。
但如果家里不是单靠你来维持生活,又或者想长期住下来的话,那么MRTA会比较适合。若你本身已经有医疗或人寿保险,购买MRTA也是比较好的选择。MLTA则比较适合往后有打算卖掉该房屋的人,也就是投资房地产者。”财叔回道。
“好的,我明白了,多谢财叔帮忙解惑!”小位说道。
出处:光华日报